غسيل الأموال أو ما يسمى بغسل الأموال هو عملية تحويل المبالغ الكبيرة من المال التي تم الحصول عليها من خلال وسائل و طرق غير مشروعة إلى أموال قابلة للتداول في الأنشطة العامة, كما يشير مصطلح غسيل الأموال بأنه طريقة يتم استخدامها لإخفاء مصدر جني الأموال,وذلك باستخدام أساليب الاستثمار غير المشروعة.
ويشير غسيل الأموال أيضا , الحصول على مال بطريقة غير مشروعة ومن ثم استثمار هذه الارباح في مجالات قانونية, كما يعد غسيل الأموال جريمة يعاقب عليها القانون, لأن لها تأثيرًا سلبيًا على الاقتصاد الخاص بالدولة, لأن هذه الجريمة تساعد المجرمين بالتعامل مع غسيل الأموال على إخفاء مصادرهم غير القانونية. واستخدام غسيل الأموال في مختلف الأنشطة يساعدهم أيضًا على توسيع أعمالهم غير المشروعة وكسب المزيد من الأموال, ولكنهم قد نسوا عقوبة غسيل الأموال .
ما هي عقوبة غسيل الأموال؟
يواجه قانون مكافحة غسيل الأموال والذى أصدره مجلس النواب السابق جريمة غسيل الأموال ، حيث أصدر عقوبات مغلظة للمتهمين في جريمة غسيل الأموال.
تنص المادة 14 من قانون مكافحة غسيل الأموال على أن(يعاقب بالسجن مدة لا تجاوز سبع سنوات) وبغرامة مالية تعادل مثلى الأموال محل الجريمة, ومصادرة الأموال كل من ارتكب أو شرع في ارتكاب جريمة غسل الأموال المنصوص عليها في المادة 2 من هذا القانون.
بعض الأمثلة على غسيل الأموال
هناك أمثلة كثيرة و أدوات عديدة لغسيل الأموال ,حيث يستخدم مجرمي غسيل الأموال الكثير من الأدوات, منها الأساليب التقليدية والوسائل الحديثة التي تساعد في عملية غسيل الأموال
وفيما يلي أبرز أدوات غسيل الأموال:
1- التجارة غير المشروعة: وهي من أبرز أدوات غسيل الأموال التقليدية مثل تجارة المخدرات والأسلحة غير المرخصة والأدوية التي لا تطابق المواصفات ,وغير ذلك.
2-استخدام مجموعة من المؤسسات المالية: وهي مؤسسات تساعد في الترويج لغسيل الأموال ,من خلال عمل غطاء قانوني في الأعمال المالية والأنشطة التي تمارسها, مما يساعد على تحويل الأموال الغير المشروعة إلى أموال مشروعة قابلة للتداول.
3- التأجير العقاري: وهو يعتمد على استخدام الأموال الغير المشروعة في مجموعة من مشاريع الاستثمار العقاري, حيث تقوم هذه المشاريع بشراء العقارات وتأجيرها للأفراد أو المؤسسات, وبالتالي يتم تغيير العملة غير المشروعة بالعملة القانونية.
4- القرض: وهي إحدى الطرق الأكثر استخدامًا في غسيل الأموال ,نظرًا لأنه تمت الموافقة على القروض المتعلقة بقيمة الفائدة, حيث يتم اضافة العملة غير القانونية كمبلغ القرض, ثم يتم احتساب نسبة مئوية معينة من الفائدة على قيمتها بعد فترة زمنية معينة.
5- استخدام الإنترنت: طريقة حديثة لغسيل الأموال تعتمد على استخدام مواقع الويب التي تعمل كوسيط مالي لتحول الأموال غير المشروعة إلى استثمار مالي آخر مثل الأسهم والسندات ,مما يسهل عملية استثمار الأموال غير المشروعة.
مراحل غسيل الأموال
غسيل الأموال يعتمد على عدة مراحل وهي:
الودائع: وفي هذه المرحلة يعتمد مجرمي غسيل الأموال على الودائع المحولة الي البنوك والاستثمارات في التصرف في عملتهم, حيث ساهمت المؤسسات المالية في تحويلها إلى عملة قانونية نظيفة.
الخلط: المرحلة الأخيرة من غسيل الأموال, والتي يتم من خلالها خلط الأموال غير المشروعة بالأموال المشروعة، بحيث تختلط الأموال معًا ويصعب التعرف عليها.
الآثار السلبية لغسيل الأموال
يؤدى غسيل الأموال الى الآثار السلبية التي تؤثر على المجتمع والاقتصاد, وتشمل هذه الآثار السلبية ما يلى:
- الآثار الاقتصادية: وهي سلسلة من النتائج التي لها تأثير سلبي على الاقتصاد القومي والدولي, نظرًا لدور غسيل الأموال في الحد من استخدام رأس المال الصحيح واستبداله بعملات غير شرعية ,حيث يحاول بعض المجرمين الانتشار في السوق الاقتصادي, مما يؤدي إلى التنمية الاقتصادية وتراجع الاستثمار المالي, مما يؤثر سلباً على غسيل أموال, مقارنة بين قيمة العملة المحلية والعملات الأجنبية.
الآثار السياسية: العواقب المتعلقة بالتهديدات التي يتعرض لها الاستقرار السياسي للبلد بسبب استخدام غسيل الأموال لتمويل الأنشطة غير القانونية والإجرامية, والتي قد تؤدي إلى انتشار تهديد الأمن القومي,
وقد ينتشر الفساد السياسي أيضًا من خلال استخدام أنشطة غسيل الأموال وينتشر بين الإدارات الحكومية في الدولة,
الآثار الاجتماعية: هو الذي يؤثر على البيئة الاجتماعية بأكملها, حيث يحاول مجرمين غسل الأموال نشر جميع أنواع التجارة التي توفر لهم أفضل مساعدة من أجل غسل الأموال بسهولة.
جهود الدول لمكافحة غسيل الأموال
كما تحاول العديد من الدول في مكافحة غسيل الأموال بكل الوسائل الممكنة والطرق المتاحة ,فقد أنشأت معظم هذه الدول وحدات جنائية متخصصة في هذا العمل, ثم أصدرت قانونًا خاصًا بجرائم غسيل الأموال يسمى (قانون مكافحة غسيل الأموال).
حيث يعتمد على مراقبة الأموال المحولة لمتابعة هذه الجريمة, لغرض تصديرها وتخزينها واستثمارها أو التلاعب بقيمتها أو تحويلها إلى أشكال أخرى أو اتباع أي عملية أخرى تؤدي إلى إخفاء مصدر هذه الأموال وتعتبر كل من هذه العمليات, سواء تم تطبيقها منفردة أو جماعية, شكلاً من أشكال غسيل الأموال, وتعد جريمة يعاقب عليها القانون.
غسيل الأموال الإلكتروني
غسيل الأموال ظاهرة تطورت مع تطور شبكة الإنترنت, كما أنه توجد عوامل كثيرة تجعل اكتشاف التحويلات غير القانونية أكثر صعوبة, مثل ظهور المؤسسات المصرفية عبر شبكة الإنترنت, وخدمات الدفع غير المعروفة,
والتحويلات من نظير إلى نظير (p2p) عبر الهواتف الخلوية.
